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好書推薦2017

《避免成為退休窮老爸的6個方法》



想過夢想中的退休生活，

有些事情你不能不知道！



退休後的生活，並不能與上班生活相比較。無論是平日的開銷或是社交上的往來，一旦退休後稍不注意金錢上的花費與經營，將會不小心掉入金錢不足的危機及對未來沒有安全感的恐懼。



本書具體列出許多退休老爸經常乎略的事項，不僅教你如何理解自己、理解家人的人生觀與興趣，更教你如何聰明運用金錢，好讓退休後的生活也可以過得很精彩。書中不僅案例豐富，數字的計算與分析也清楚明瞭，適合屆齡退休或已退休的上班族閱讀。



長年的工作終於要在人生中畫下句點，

隨著退休的年齡已近，老爸們是否都做好準備了呢?



在第一章裡，作者列出了六個容易變成退休窮老爸的陷阱：「能幹的上司」「與妻子來一趟豪華的退休旅行」「退休後以興趣交友」「持續給予小孩金援」「一退休銀行員就來拜訪」「投資不動產」，一一分析其中的危險性。



第二章中，作者教你如何計算退休後的生活花費。透過具體計算退休年齡與退休年金，教你找出最適合自己的方案。



第三章裡，作者鼓勵退休後可再二度就業，並且教你如何在領退休年金時不吃虧。



第四章中，作者列出六個步驟教你如何成為「退休富老爸」。從了解自己的價值觀做起，為自己和家人做一份量身訂製的未來計劃表。



第五章，主要著眼於投資保險。作者列舉了幾項保險常識，教你如何妥善使用保險。



第六章，主要著眼於投資信託，教你如何選擇適當的信託。



第七章，作者列出了四個成功實例，透過對話採訪的方式，讓讀者了解退休富老爸的生活經營術。

陳俊伴富邦人壽總經理

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  作者介紹

  
  
  
  
  
  
  Nikkei Money編輯部
  
  
  
  中桐啓貴（Nakagiri Hiroki）
  
  
  
  FP法人GAIA代表取締役，曾於美林日本證券擔任提供富裕人士資產運用建議的職務，赴美進修MBA後，二○○六年成立GAIA。除資產運用外，亦提供生涯規劃等整體諮詢服務。以「二世代FP服務」為主要政策，每個月舉辦給準備退休的世代、銀髮族世代參加的『聰明檢視價格下跌的基金說明會』（www.gaiainc.jp）。著作有《不虧錢的基金》（朝日新書出版）等，數量繁多。
  
  
  
  吉井崇裕（Yoshii Takahiro）
  
  
  
  FP法人GAIA 基金分析師。歷任Morning Star資深基金分析師、三菱Asset Brains等主要基金評等公司的基金分析師。現於獨立的FP事務所以中立的立場提供資產運用的諮詢服務，並持續分析國內約四千支的基金，將其在基金業界所累積的豐富經驗活用於諮詢服務與「重新檢視基金說明會」上。亦於《日經Money》、樂天證券等撰寫專欄。
  
  
  
  塚原哲（Tsukahara Satoshi）
  
  
  
  工會智庫「生活經濟研究所長野」事務局長，FPI-J代表取締役、CFP理財規劃顧問認證。每年於工會為勞工所舉辦的活動上，演講理財教育超過兩百次，經常全國各地奔波為了調查與撰寫勞工相關議題，以淺顯易懂的說明與具體的方法廣受好評，亦有豐富的金融系統的顧問經驗。於本書擔任第3章的監修與撰稿。
  
  
  
  後田亨（Ushirota Toru）
  
  
  
  保險諮詢室代表。一九九五年轉職進入日本生命保險公司，二○○五年開始擔任保險經理人「Medical保險Service」公司的顧問，二○一二年開始擔任現職。著有《壽險的「陷阱」》（講談社＋α新書）、《對癌症險存疑！》（Diamond社）等多本暢銷書，挑戰壽險業界的惡習，以獨特的立場與觀點提供建議，受到年輕的消費者等對於成本意識較高的族群的廣泛支持，徹底由消費者的角度出發大膽重新檢視保險內容。於本書擔任第5章的部份內容監修。
  
  





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  譯者介紹

  
  
  
  
  
  
  黃紘君
  
  
  
  國立臺灣大學政治系畢業、日本大阪大學碩士，曾任職於日商管理顧問公司，目前專職日文口筆譯。擁有三年以上豐富的中日口譯、筆譯經驗，目前為專職譯者。
  
  
  
  

避免成為退休窮老爸的6個方法－目錄導覽說明

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  序言
  
  
  
  第1章 六個讓你變成「退休窮老爸」的陷阱
  
  人生最後的大混亂...... 工作能力強的職場精英的陷阱
  
  陷阱1「我是工作能力強的好上司」
  
  陷阱2「與妻子搭商務艙來一趟退休旅行」
  
  陷阱3「退休後要用興趣交朋友」
  
  陷阱4「不惜給予小孩金援」
  
  陷阱5「一退休銀行就來拜託」
  
  陷阱6「投資不動產涼快賺租金」
  
  不要被眼前的好康或誘惑給吸引，徹底認清什麼是老年生活所必須
  
  退休前最好先知道的令人在意的數字 其一
  
  ～上班族也要有一億日圓的個人年金嗎？～
  
  
  
  第2章 「我要提早退休。」有多少錢就足夠生活呢？
  
  年薪在五十歲達到高峰後就開始下降的時代
  
  四十五歲以後就升遷無望，「一輩子當一般職員」、年薪六百萬日圓
  
  還要繼續留在公司嗎？還是乾脆提早退休呢？
  
  轟動話題！Nikkei Money獨創「提早退休後」必備的月收入一覽表
  
  五十歲，若想靠兩千五百萬日圓的存款和退休金維持生活，月收入必須要有十一萬日圓
  
  退休前最好先知道的令人在意的數字 其二
  
  ～有一億日圓也不會幸福？～
  
  
  
  第3章 如何工作才能使退休再就業期間的年金不減少
  
  排除萬難都要「退休再就業」
  
  令退休爸爸煩惱的貸款，「退休再就業」是最後的王牌
  
  不知道就虧了！ 年金不減少的工作法
  
  
  
  第4章 成為退休富老爸的成功筆記
  
  成功退休不可或缺的「價值觀總盤點」
  
  STEP1 退休後想要達成什麼目標？ 先寫下二十個目標吧
  
  STEP2 「如果只能達成一半呢？」把二十個再篩選至十個
  
  STEP3 寫下預定達成日和費用 想像達成時的心情
  
  STEP4 把家中的資產分成四大類 檢視目標的實現程度
  
  STEP5 利用「退休成功藍圖」規劃每五至十年的計畫
  
  STEP6 每年與家人一起重新檢視藍圖
  
  美國人已經習以為常的退休生活準備
  
  
  
  第5章 退休前後最好先知道的保險常識
  
  給 團隊合作的意義與重要性從年過七十就無法動用存款的自己
  
  選擇從要介護二開始就能請領保險金的保險，單次療養金則充當入住照護設施的保證金
  
  中桐先生認為方便使用的長期照護險
  
  注意以退休金為藉口推銷的「外幣計價保單」
  
  一九九四年以前購買的「寶物保險」可以運用在癌症治療
  
  
  
  第6章 退休前後最好先知道的基金常識
  
  退休前後重新檢視基金的秘訣就是「比起增值，追求不減少就好」
  
  「壁紙」基金常見的三種症狀
  
  明明應該賺錢卻大虧......買基金後悔模式的具體案例
  
  感動！ 重新檢視壁紙投信 Before After
  
  與基金聰明來往的訣竅一 不被「配息」所迷惑
  
  與基金聰明來往的訣竅二 徹底分辨操作績效優良的基金
  
  與基金聰明來往的訣竅三 購買符合自己風險承受度的基金
  
  聰明檢視價值下跌的基金，守護你的退休金！
  
  
  
  第7章 退休富老爸告訴你享受富足老年生活的秘訣
  
  設定好到九十歲的資金計畫，投入興趣和工作的富老爸
  
  Case1 ～不論旅行、投資或生活所需都要自己思考過再決定～
  
  Case2 ～一手拉拔三個孩子長大的偉大父親 料理、賞鳥、投資樣樣充實～
  
  Case3 ～家庭、勞動、地區、興趣 保持這四大項的平衡～
  
  Case4 ～五十歲就毅然決然提早退休！ 開設顧問公司孤軍奮戰～
  
  行銷與流通管理系
  
  特別附錄
  
  「一輩子都受用！ 成為退休富老爸的成功筆記」
  
  
  
  結語
  
  

微型創業

人生最後的大混亂… 工作能力強的職場精英的陷阱
請想像以下的景象，
在熟悉的辦公室裡，正準備從長年的上班族生活畢業的你被成群的夥伴們包圍著。恭喜你。
是的，今天是你退休的日子，
一面回想著40年來有歡笑、有淚水的上班族生活，一面被同事們拍手歡送，忍不住紅了眼眶，
對於接下來即將展開的第二人生，相信你一定懷抱著各式各樣的期待吧。

除了有工作期間所存下來的積蓄之外，還可以領到退休金，所以不用煩惱沒錢，以後也不用再去公司了，可以有很多自己的時間。一直以來因為上班不能做的事情，從明天開始，就可以毫無牽掛地盡情享受了。

在即將退休或者剛退休的時候，你的腦海裡有著什麼樣的計畫呢？

「我已經努力了這麼多年，趁這個機會想要奢侈一下跟老婆一起搭商務艙去國外進行豪華旅行」
「用退休金當資金買一間公寓，開始當嚮往的包租公吧，有房租收入的話也不用擔心老年生活了」
「小孩也差不多要出社會了，以後就可以盡情地把時間用在自己的興趣上了」

……如果你正描繪著那樣的夢想，請先冷靜一下。
事實上，退休時大部分的人所做的計畫裡，都藏著「落入退休窮老爸的陷阱」呢。

想要先告訴大家的是，這些陷阱的特徵是工作能力越強的人越容易掉進去，在職場上有所成就的職場精英更要特別小心。
接下來我們會陸續說明這6個陷阱，相信至少符合其中一項的爸爸一定不少，
不過，那樣的人也可以說是很幸運，因為只要從現在開始修正自己第二人生的計畫，小心不要掉進陷阱裡就可以了。

在本書的第一章中，我們會與FP（Financial Planning，財務規劃）事務所的代表取締役中桐啓貴先生一起，借助他在退休財務規劃上的能力，為各位讀者介紹六個容易掉入的陷阱，以及避免成為退休窮老爸的準備與對策。馬上開始檢視吧！

陷阱 1我是工作能力強的好上司
這就是在無意識中有著「我很有能力」自信的人反而會掉進的陷阱。

以財務規劃師（以下簡稱FP）中桐啟貴先生實際接洽過的案例來說明吧。

A先生（六十歲）今年屆齡退休了，可喜可賀。在退休日的隔天，太陽一如以往地自東邊升起，不待鬧鐘響，五點就自動睜開眼睛的A先生看著身旁依舊沉睡著的妻子心想：「啊，今天開始就可以不用去公司了啊。」突然一陣寂寞又新鮮，心情相當複雜。
在看過一輪報紙之後，打開冰箱的手卻突然停住了，仔細看過一遍冰箱內部之後，發現有幾個以前從來沒有在意過的地方。
「咦，你今天真早起呢。」對著剛起床的妻子A先生忍不住大吼，
「這是怎麼一回事！冰箱亂七八糟的！連過期的東西都還放在裡頭，你根本沒有做好庫存管理嘛！」
撇了一眼愣住的妻子之後，A先生繼續說教，後來就演變成夫妻吵架。從退休生活的第一天起，A先生夫婦之間的關係就起了陰霾。

像中桐先生指出的這種事情，「幾乎發生在所有剛退休的家庭裡」。
例如對於妻子的記帳方式，在家的時間一久，就突然對妻子的做法感到不滿的丈夫並不在少數。
「家計簿照你這樣的寫法，根本就沒辦法知道收入和支出的明細啊！」、「你連收據的管理都做不好嗎？」、「先編好預算再去買東西！」等……。

也就是說，在退休前把家計完全「交給妻子」的丈夫開始逐一檢查家計狀況，甚至開始「批評妻子」。
這樣的行為並不僅止於針對冰箱或記帳方式，包括洗好的衣服該怎麼曬、怎麼折、紗門該怎麼整理、開車時的路線等，在生活上處處都會出現「老公批評老婆」的情況，相當悲慘，這在第七章的「退休爸爸記實」中也會再介紹。

事實上，這不就是在公司中經常可見的場面嗎？
是的，完完全全就是在職場上俐落嚴厲地指導部下、「工作能力強的精英」的身影，他們把就在不久前在公司被人稱讚的「果斷上司的指導」帶到